你买的"百万智驾险"，其实是车企画的一张饼

2025年4月，一位新能源车主在高速上开启智驾功能。系统突然黑屏，碰撞预警失效，砰的一声，撞了。 他找车企申请理赔。 车企的回复是：数据显示，事故前你的手触碰了方向盘，系统退出、由驾驶员接管，所以"与智驾无关"。 那位说了："那我这'百万智驾险'呢？"车企没回。或者回了，大概是"亲，您的百万保障已归零哦"。 2 你买的是"百万保障"，他卖的是"百万安心"。 这两个东西，不是同一个东西。 我查了一下，目前市面上至少有十几家车企推出了"智驾险"类产品：小鹏、问界、阿维塔、小米……保额从100万到600万，听起来特别有安全感。 但你仔细看条款——得通过车企官方渠道买全险、得先用自己的商业险赔完、得等次年保费涨了，车企的"权益"才介入。 翻译成人话就是：你得先把所有流程走完、付出额外成本，最后才能用上这"百万保障"。 而且这"保障"，在法律上根本不是保险。 人家车企给它的定性是"增值服务权益"。 《保险法》写得清清楚楚：保险业务只能由持牌保险公司经营。你一个车企，卖的是"权益"，不是"保险"——这两字之差，法律后果天差地别。 3 那为什么车企要叫它"智驾险"？ 一位车企内部人士说得很直白："智驾险的设计初衷，更多是为了促进销量。" 名义上百万级保障，显得厂家敢于兜底、能增加用户信任。同时把用户锁定在官方车险渠道，还能拿保费返点。